کارمزد خدمات بانکی ۱۴۰۵ چقدر شد؟ راهنمای کامل نرخ‌های جدید

کارمزد خدمات بانکی ۱۴۰۵ در میانه سال به‌روزرسانی شد و هزینه بسیاری از خدمات الکترونیکی افزایش یافت. نرخ پایه کارت‌به‌کارت برای مبالغ تا یک میلیون تومان اکنون ۱۱۰۰ تومان است. کف و سقف پایا، سقف ساتنا، هزینه صدور کارت و تعرفه برخی خدمات غیرحضوری نیز تغییر کرده‌اند. در ادامه، مهم‌ترین نرخ‌های جدید و روش محاسبه آن‌ها را با زبان ساده مرور می‌کنیم.

کارمزد خدمات بانکی ۱۴۰۵ چه تغییراتی کرده است؟

بانک مرکزی در میانه سال ۱۴۰۵ جدول کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی را بازنگری کرد. جدول تازه ۷۶ ردیف دارد. در ۷۱ ردیف، نرخ کارمزد یا کف و سقف آن افزایش یافته است. چهار خدمت نیز برای نخستین بار به جدول اضافه شده‌اند و روش محاسبه یک خدمت مرتبط با دسته‌چک تغییر کرده است.

این بازنگری فقط خدمات بانکی الکترونیکی را پوشش می‌دهد. بنابراین نباید آن را با جدول جامع خدمات ریالی و الکترونیکی سال ۱۴۰۴ یکسان دانست. نرخ‌های تازه از زمان ابلاغ لازم‌الاجرا هستند و بانک‌ها حق ندارند خارج از چارچوب بخشنامه، مبلغ دیگری را با عنوان کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی دریافت کنند.

هدف اعلام‌شده از این تغییر، نزدیک‌کردن تدریجی تعرفه‌ها به هزینه واقعی ارائه خدمات است. با این حال، ارقام جدول سقف مجاز محسوب می‌شوند. به همین دلیل ممکن است یک بانک برای بعضی مشتریان مبلغ کمتری دریافت کند.

بیشترین اثر این تغییر برای کاربران عادی در کارت‌به‌کارت، انتقال وجه بین‌بانکی، صدور کارت، خدمات همراه‌بانک و پیامک تراکنش دیده می‌شود.

جدول مهم‌ترین کارمزدهای بانکی سال ۱۴۰۵

جدول زیر نرخ خدمات پرکاربرد را نشان می‌دهد. همه مبالغ به تومان نوشته شده‌اند.

توجه: جدول بالا گزیده‌ای از خدمات پرکاربرد است و همه ۷۶ ردیف بخشنامه را شامل نمی‌شود. مبلغ نهایی هر خدمت می‌تواند با توجه به میزان تراکنش و تخفیف بانک متفاوت باشد.

کارمزد کارت‌به‌کارت در سال ۱۴۰۵ چگونه محاسبه می‌شود؟

نرخ پایه کارت‌به‌کارت و انتقال کارت به شبا از طریق خدمت سحاب، برای مبالغ تا یک میلیون تومان ۱۱۰۰ تومان است. اگر مبلغ انتقال بیشتر باشد، به‌ازای هر یک میلیون تومان مازاد ۳۵۰ تومان به کارمزد پایه اضافه می‌شود.

• انتقال یک میلیون تومان: ۱۱۰۰ تومان کارمزد
• انتقال دو میلیون تومان: ۱۴۵۰ تومان کارمزد
• انتقال پنج میلیون تومان: ۲۵۰۰ تومان کارمزد
• انتقال ده میلیون تومان: ۴۲۵۰ تومان کارمزد

نرخ پایه این خدمت در سال ۱۴۰۴ برابر ۹۰۰ تومان بود. بنابراین بخش ثابت کارمزد کارت‌به‌کارت حدود ۲۲ درصد افزایش یافته است. هزینه افزوده هر یک میلیون تومان مازاد نیز از ۳۲۰ به ۳۵۰ تومان رسیده است.

پایا، ساتنا یا پل: کارمزد هرکدام چقدر است؟

کارمزد پایا

در دستور پرداخت انفرادی پایا، نرخ ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش تغییر نکرده است. در مقابل، کف کارمزد به ۴۰۰ تومان و سقف آن به ۱۲ هزار تومان افزایش یافته است. برای نمونه، انتقال ۱۰ میلیون تومان با پایا ۱۰۰۰ تومان هزینه دارد. انتقال ۱۰۰ میلیون تومان نیز ۱۰ هزار تومان کارمزد خواهد داشت. از مبلغ ۱۲۰ میلیون تومان به بالا، سقف ۱۲ هزار تومانی اعمال می‌شود.

در پایای گروهی، متقاضی برای هر فایل ۲۴۰۰ تومان و برای هر واریز ۲۴۰ تومان می‌پردازد. این مدل بیشتر برای پرداخت‌های سازمانی و فهرست‌های چندنفره کاربرد دارد.

کارمزد ساتنا

ساتنا همچنان با نرخ ۰.۰۲ درصد مبلغ انتقال محاسبه می‌شود. سقف کارمزد این سامانه از ۳۵ هزار تومان به ۵۰ هزار تومان رسیده است. انتقال ۱۰۰ میلیون تومان با ساتنا ۲۰ هزار تومان کارمزد دارد. در انتقال ۲۵۰ میلیون تومان، مبلغ کارمزد به سقف ۵۰ هزار تومان می‌رسد.

کارمزد پل

برای انتقال لحظه‌ای از طریق سامانه پل، نرخ ۰.۰۲ درصد با حداقل ۸۰۰ تومان در نظر گرفته شده است. اگر دستور پرداخت ساتنا، پایا یا پل را به‌صورت حضوری ثبت کنید، علاوه بر کارمزد اصلی باید ۴۰۰۰ تومان نیز بابت خدمت حضوری بپردازید.

انتخاب مسیر انتقال: فقط کارمزد را مقایسه نکنید. سرعت واریز، سقف انتقال، زمان انجام تراکنش و محدودیت‌های هر سامانه نیز در انتخاب کارت‌به‌کارت، پایا، ساتنا یا پل اهمیت دارند.

هزینه صدور کارت و خدمات غیرحضوری بانک‌ها

تعرفه صدور کارت‌های بانکی نیز در سال ۱۴۰۵ بیشتر شده است. صدور کارت مغناطیسی شامل کارت نقدی، کارت هدیه، بن‌کارت و کارت خانواده ۷۰۰۰ تومان هزینه دارد. صدور کارت هوشمند یا اعتباری ۱۴ هزار تومان است.

کارت مجازی برای شخص حقیقی ۶۰۰۰ تومان و برای شخص حقوقی ۷۰۰۰ تومان هزینه دارد. اگر پیش از پایان اعتبار کارت، درخواست کارت المثنی بدهید، ۳۰ هزار تومان کارمزد جداگانه دریافت می‌شود. هزینه صدور خود کارت نیز به این مبلغ افزوده خواهد شد.

فعال‌سازی همراه‌بانک یا اینترنت‌بانک برای هر درگاه ۲۰۰۰ تومان تعیین شده است. اتصال غیرحضوری یک حساب جدید به کارت ۳۵۰۰ تومان هزینه دارد. تغییر حساب اصلی کارت و انسداد یا رفع انسداد غیرحضوری کارت یا حساب نیز هرکدام ۶۶۰۰ تومان اعلام شده‌اند.

احراز هویت غیرحضوری ۲۰ هزار تومان به‌اضافه هزینه استعلام‌هاست. اگر احراز هویت و افتتاح حساب هر دو غیرحضوری باشند، برای افتتاح حساب کارمزد جداگانه‌ای دریافت نمی‌شود. وکالتی‌کردن غیرحضوری حساب ۹۶۰۰ تومان و تغییر اطلاعات حساب ۱۲ هزار تومان به‌اضافه هزینه استعلام‌ها هزینه دارد.

کارمزد پیامک، اعلام مانده و برداشت از خودپرداز

اعلام مانده کارت به‌صورت بین‌بانکی ۲۸۰ تومان و دریافت ۱۰ گردش آخر کارت ۳۵۰ تومان کارمزد دارد. دریافت هم‌زمان مانده، بررسی رمز و صورت‌حساب ۱۰ گردش آخر از پایانه شعب نیز ۵۲۰ تومان است. هزینه پردازش برخی درخواست‌ها مانند اعلام مانده و انتقال درون‌بانکی ۷۰ تومان تعیین شده است.

بانک برای هر پیامک اطلاع‌رسانی تراکنش ۵۰ تومان به‌اضافه هزینه خود پیامک دریافت می‌کند. این قاعده پیامک‌های هشدار اقساط و مطالبات غیرجاری را نیز پوشش می‌دهد.

برداشت پول از خودپرداز بانک صادرکننده کارت همچنان رایگان است. برداشت بین‌بانکی از خودپرداز ۰.۵ درصد مبلغ تراکنش محاسبه می‌شود و حداقل ۳۰۰ تومان کارمزد دارد. دریافت وجه نقد از پایانه شعب بانک دیگر نیز ۲۸۰۰ تومان هزینه خواهد داشت.

آیا خرید با کارت برای مشتری کارمزد دارد؟

دارنده کارت برای خرید روزمره از کارت‌خوان کارمزدی پرداخت نمی‌کند. در تراکنش‌های تا یک میلیون تومان، ۲۰۰ تومان از پذیرنده دریافت می‌شود. برای مبالغ بالاتر، کارمزد برابر دو ده‌هزارم مبلغ خرید است. طبق توضیح جدول تازه، کف سهم پذیرنده از ابتدای آذر ۱۴۰۵ به ۲۴۰ تومان افزایش پیدا می‌کند.

همین روش برای برگشت وجه خرید کارتی نیز به کار می‌رود. همچنین کارمزد دریافت غیرحضوری قبوض ۲۸۰ تومان است، اما سازمان یا شرکت ارائه‌دهنده خدمت آن را می‌پردازد و این هزینه بر عهده پرداخت‌کننده قبض نیست.

تعرفه ریال دیجیتال و خدمات پرداخت حسابی

انتقال کیف‌به‌کیف ریال دیجیتال مشمول کارمزدی برابر یک ده‌هزارم مبلغ تراکنش است. این هزینه با حداقل ۳۲۰ تومان از انتقال‌دهنده دریافت می‌شود. برای خرید با ریال دیجیتال یا بازگشت وجه نیز همین نرخ اعمال می‌شود، اما حداقل کارمزد ۱۶۰ تومان است و پذیرنده آن را پرداخت می‌کند.

شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت برای هر درخواست پرداخت، ۱۸۰ تومان می‌پردازد. همچنین صدور هر مجوز برداشت مستقیم ۳۱۰ تومان هزینه دارد. البته این شرکت می‌تواند مبالغ یادشده را طبق شرایط اعلام‌شده از پذیرنده دریافت کند.

چه کسانی می‌توانند تخفیف کارمزد بگیرند؟

نرخ‌های اعلام‌شده حداکثر مبالغ مجاز هستند. بانک‌ها می‌توانند با توجه به سیاست خود، برای مشتریان تخفیف در نظر بگیرند. سقف تخفیف‌ها به شکل زیر اعلام شده است:

• تا ۳۰ درصد تخفیف برای همه مشتریان
• تا ۴۰ درصد تخفیف برای شرکت‌های دانش‌بنیان
• تا ۱۰۰ درصد تخفیف برای افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی، مستمری‌بگیران و مددجویان کمیته امداد

بانک‌ها برای صاحبان حساب‌های تجاری نیز باید متناسب با نوع و حجم فعالیت، در خدمات صدور ضمانت‌نامه، حواله و وصول بروات تا ۴۰ درصد تخفیف اعمال کنند. این امتیاز به همه خدمات بانکی حساب تجاری تعمیم داده نمی‌شود.

تغییر کارمزدها چه اثری بر پرداخت اقساط دارد؟

اگر اقساط خود را با کارت‌به‌کارت می‌پردازید، از این پس هزینه هر انتقال بیشتر شده است. این افزایش برای یک تراکنش کوچک شاید چشمگیر نباشد، اما در پرداخت‌های ماهانه و چند قرارداد مختلف جمع می‌شود. ثبت شماره حساب یا شبای درست و انتخاب مسیر مناسب انتقال می‌تواند از تراکنش ناموفق و پرداخت دوباره کارمزد جلوگیری کند.

پیش از پرداخت، روش درج‌شده در قرارداد یا صفحه بازپرداخت را بررسی کنید. بعضی کسب‌وکارها درگاه مستقیم، برداشت خودکار یا مسیر بانکی مشخصی دارند. استفاده از همان مسیر، تطبیق پرداخت را ساده‌تر می‌کند و احتمال تاخیر در ثبت قسط را کاهش می‌دهد.

• قبل از انتقال، شماره کارت یا شبا و نام گیرنده را کنترل کنید
• رسید پرداخت را تا زمان ثبت قسط نگه دارید
• برای مبالغ بالاتر، هزینه و زمان واریز پایا، ساتنا و پل را مقایسه کنید
• اگر مشمول گروه‌های حمایتی هستید، شرایط تخفیف کارمزد را از بانک خود بپرسید

سوالات متداول

کارمزد کارت‌به‌کارت یک میلیون تومان چقدر است؟

برای انتقال تا یک میلیون تومان، ۱۱۰۰ تومان کارمزد دریافت می‌شود. به‌ازای هر یک میلیون تومان مازاد نیز ۳۵۰ تومان به مبلغ پایه اضافه خواهد شد.

آیا کارمزد پایا در همه مبالغ یکسان است؟

خیر. کارمزد پایای انفرادی ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش است، اما کمتر از ۴۰۰ تومان و بیشتر از ۱۲ هزار تومان نمی‌شود.

خرید با کارت‌خوان برای خریدار هزینه دارد؟

خیر. کارمزد خرید کارتی از پذیرنده دریافت می‌شود و دارنده کارت بابت انجام خرید کارمزدی نمی‌پردازد.

برداشت از خودپرداز همیشه کارمزد دارد؟

اگر از خودپرداز بانک صادرکننده کارت پول بگیرید، کارمزدی از حساب شما کسر نمی‌شود. با این حال، استفاده از خودپرداز بانک‌های دیگر معادل ۰.۵ درصد مبلغ تراکنش هزینه دارد و حداقل کارمزد آن ۳۰۰ تومان است.

آیا بانک می‌تواند کمتر از نرخ اعلام‌شده دریافت کند؟

بله. مبالغ جدول سقف مجاز هستند و بانک‌ها می‌توانند برای مشتریان خود تخفیف اعمال کنند. میزان تخفیف به گروه مشتری و سیاست بانک بستگی دارد.

جمع‌بندی

کارمزد خدمات بانکی ۱۴۰۵ در بخش بزرگی از خدمات الکترونیکی افزایش یافته است. کارت‌به‌کارت تا یک میلیون تومان اکنون ۱۱۰۰ تومان هزینه دارد. کف و سقف پایا، سقف ساتنا و هزینه صدور کارت و خدمات غیرحضوری نیز بیشتر شده‌اند. از سوی دیگر، بانک‌ها همچنان امکان ارائه تخفیف دارند و برخی گروه‌های حمایتی می‌توانند از تخفیف کامل بهره‌مند شوند.

پیشنهاد می‌شود پیش از هر انتقال، مبلغ کارمزد نمایش‌داده‌شده را بررسی کنید و برای پرداخت اقساط از مسیر رسمی معرفی‌شده توسط فروشنده یا پلتفرم استفاده کنید. این کار هم هزینه را شفاف‌تر می‌کند و هم ثبت پرداخت را سریع‌تر و مطمئن‌تر پیش می‌برد.